PMEs: 4 soluções para apostar e manter a sustentabilidade a longo prazo

Em um cenário de alta demanda operacional, pequenos empreendedores têm buscado soluções mais inteligentes para garantir a sustentabilidade de seus negócios no longo prazo, a orçamentos possíveis dentro de um contexto de orçamentos limitados.

Uma pesquisa conduzida do Instituto Locomotiva conduzida pelo Itaú Empresas aponta que 90% dos líderes de PMEs (pequenas e médias empresas) dizem ter alguma ou muita dificuldade no cenário macro e competitivo, em crescimento e inovação e gestão financeira.

De iniciativas que ampliam o acesso à saúde dos colaboradores, passando pela digitalização de processos para reduzir burocracias e melhor aproveitar o tempo do colaborador, até modelos de financiamentos mais flexíveis para viabilizar importações sem comprometer estoques e orçamentos, empresas como Dr.consulta, D4Sign, Olist e Vixtra apontam caminhos práticos para fortalecer a gestão.

Otimização do fluxo de caixa para importadores

No Brasil, pequenas e médias empresas enfrentam barreiras estruturais para fazer a gestão de seu fluxo de caixa: acesso a crédito adequado, custo financeiro elevado e pouca previsibilidade são obstáculos que limitam a capacidade de crescer e competir.

Enquanto fundos de impacto e programas de crédito buscam fortalecer micro e pequenas empresas, um segmento ainda menos discutido no debate nacional é o das pequenas empresas que realizam importação, que respondem por uma parcela importante da cadeia de abastecimento e da diversificação de oferta no varejo.

Nesse contexto, a Vixtra emerge como uma solução financeira específica para esse nicho. Diferente de linhas de crédito tradicionais, a plataforma oferece financiamento para importação com uso da própria carga em trânsito como garantia, reduzindo a necessidade de ativos fixos ou garantias tradicionais e acelerando o acesso ao capital.

Para muitos clientes, esse modelo significa maior capacidade de compra e planejamento: segundo dados de operação, empresas de diversos segmentos que adotaram essas soluções dobraram o volume de itens importados em quatro anos.

Especialistas apontam que mecanismos de crédito mais ajustados à realidade dos importadores podem ter impacto direto na competitividade dos pequenos empreendedores no comércio exterior e no varejo doméstico.

Segundo Leonardo Baltieri, fundador da Vixtra e co-CEO, importar no Brasil é desafiador.

“Pequenas e médias empresas ficam travadas por falta de crédito adequado e previsibilidade de caixa para importar”, coloca.

2025 foi um ano de crescimento, diz CEO da Mastercard | MORNING CALL

Gestão contratual e digitalização acessíveis

Quando se fala em crescimento sustentável, é fundamental contar com estratégias que ajudem a estruturar processos consistentemente. Um levantamento conduzido pela McKinsey e Company aponta que a digitalização de demandas pode reduzir em até 90% o tempo necessário para executar tarefas repetitivas.

Na prática, soluções de tecnologia ajudam pequenos empreendedores a otimizar rotinas, reduzir atividades manuais e ganhar tempo para o que mais importa: estratégia e relacionamento com o cliente.

Nesse contexto, plataformas como a D4Sign by Zucchetti, plataforma brasileira de assinatura eletrônica e digital, mostram que é possível otimizar a gestão de documentos sem burocracia ou altos custos.

Com o apoio de recursos de inteligência artificial, além da digitalização e automação das etapas de assinatura e gestão de contratos, os empreendedores reduzem retrabalho, garantem a legitimidade jurídica das informações e tornam as equipes mais produtivas, criando uma base mais sólida para decisões consistentes e para um crescimento sustentável no longo prazo.

Segundo o seu fundador e CEO, Rafael Figueiredo, com o apoio da tecnologia e da inteligência artificial os processos de geração de insights para a tomada de decisões passam a ser cada vez mais orientados por dados estratégicos.

“Isso reduz o tempo de assinatura de contratos, acelera negociações e permite que os empreendedores foquem no crescimento do negócio, gerando resultados mais consistentes para os parceiros”, comenta.

Brasileiro prefere empreender a ter emprego CLT, afirma presidente do Sebrae | MONEY NEWS

Saúde

Durante muito tempo, benefícios de saúde foram vistos como algo exclusivo de grandes instituições. Hoje, empresas como o Dr.consulta provam que o pequeno empreendedor também pode cuidar bem dos seus colaboradores, com soluções acessíveis, eficientes e sustentáveis para o seu negócio.

O serviço de cartões corporativos, por exemplo, permitem que os pacientes realizem mais consultas, utilizem mais serviços e mantenham uma rotina de cuidado mais constante e com um custo acessível para as empresas, em comparação ao modelo tradicional particular.

Gabriela Zaninetti, CGMO da plataforma, usa como exemplo a demanda de pacientes com doenças crônicas.

“Os dados mostram que, quando a barreira do custo é reduzida, o cuidado aumenta de forma significativa. Vimos as consultas crescerem 85% e os exames, 135%, refletindo não apenas mais acesso, mas diagnósticos mais precoces e maior adesão aos tratamentos”, afirma.

Segundo a executiva, a aquisição do cartão pode gerar economia de até 90% para as empresas, chegando a 88% no modelo aplicado pelo Dr.consulta, o que o torna acessível inclusive para pequenos negócios, que representam 93,6% das empresas ativas no Brasil.

A versão empresarial pode ser até 50% mais barata que o cartão individual, garantindo economia acima de 80% tanto para empresas quanto para colaboradores.

“Dar acesso à saúde é permitir que as empresas cuidem de seus times com previsibilidade e economia, enquanto os colaboradores recebem atendimento de qualidade sem comprometer o orçamento”, finaliza Zaninetti.

Combinação com Capital One foi muito especial, diz fundador da Brex | FECHAMENTO DE MERCADO

Gestão integrada, automação e competitividade para PMEs

Independentemente do setor, pequenas e médias empresas enfrentam desafios estruturais semelhantes para manter a sustentabilidade do negócio: vender em múltiplos canais, controlar fluxo de caixa, organizar pedidos, emitir notas fiscais, gerenciar logística e garantir que a operação funcione de forma integrada.

À medida que o negócio cresce, a fragmentação de sistemas e processos tende a aumentar custos, retrabalho e reduzir a visibilidade sobre a saúde financeira e operacional da empresa.

Nesse contexto, a Olist, ecossistema de soluções para PMEs, atua para conectar todas essas frentes em uma operação integrada, permitindo que o empreendedor tenha uma visão unificada do negócio.

Ao centralizar vendas, gestão financeira, logística, pagamentos e acesso a crédito em um único ambiente, a empresa ajuda pequenos negócios a ganhar eficiência, reduzir erros e tomar decisões mais estratégicas, especialmente em fases de crescimento e ganho de escala.

Startups do agro recebem três aportes em 2026 | MONEY NEWS

Segundo Felippe Galeb, CPO da Olist, a competitividade das PMEs passa, necessariamente, pela integração e pelo uso inteligente da tecnologia.

“Toda PME, independentemente do setor, enfrenta desafios básicos para operar: vender, controlar finanças, organizar pedidos, emitir notas, cuidar da logística e manter a empresa funcionando. Hoje, sistemas que automatizam essas dores e geram insights são fundamentais para qualquer nível de competitividade.”, diz,

“O problema é que muitas empresas resolvem essas demandas de forma isolada, com ferramentas que não se conectam. Quando a operação começa a escalar, isso gera retrabalho, mais custos, erros e perda de visibilidade do negócio”.

Para o executivo, o próximo nível de maturidade está na integração total da operação e no uso de automação e inteligência artificial como alavancas de eficiência.

“A automação e a inteligência artificial transformam esses dados em decisões mais assertivas, elevando a eficiência operacional e criando bases sólidas para a sustentabilidade no longo prazo”, completa Galeb.

Fusões e aquisições no agro cresceram 15% em 2025

FONTE/CRÉDITOS: Admin User